Почему банки отказывают?
Банк отказывает в кредитовании, не объясняя причин. Отказ банка в кредитовании становится неприятным сюрпризом для клиента. Если отказывает раз за разом несколько банков – это повод задуматься.
Оказывается, существует черный список заемщиков, который формируют сами банки. Попасть туда может человек, имевший проблемы с законом, или отмеченный банком как недостойный для дальнейшего сотрудничества – при плохой кредитной истории.
Второй причиной «непонятного» отказа может стать слишком большая или слишком маленькая сумма займа. Банк оценивает уровень доходов и имеющейся долговой нагрузки, то есть рассчитывает, сможет ли клиент «платить по счетам». Слишком маленькая сумма кредита невыгодна для банка, она настораживает сотрудников банка в обоснованности обращения, оформлять кредит на мелкие суммы нет смысла – банк заинтересован в долговременных платежах. Таким образом, если сотрудник банка видит по зарплате, что гашение кредита осуществится за несколько месяцев, или, наоборот, ежемесячные платежи будут составлять 50-60% от дохода – в этих случаях также последует отказ.
При высокой закредитованности, даже при наличии хорошей кредитной истории, банк откажет. Помимо этих условий, отказ последует, если заемщик уже обращался в другие банки – это говорит о материальных проблемах клиента. А в период кризиса, банки избегают связываться с работниками отраслей находящихся в «зоне риска» – торговля, финансы, строительство.
Важным фактором при одобрении заявки оказывается и внешний вид, это именно тот случай, когда «встречают по одежке». У клиента может быть полный порядок с документами, но если сотрудника чем-то смутит внешний вид или поведение клиента - также будет отказано. К таким внешним показателям относятся: состояние наркотического или алкогольного опьянения, явно криминальные татуировки или уголовный сленг в речи, бегающий взгляд, отсутствие внятных ответов на поставленные вопросы. Особое внимание работники банка обратят и на человека, который пришел в сопровождении, особенно при желании взять экспресс-кредит - в этом случае велик риск мошенничества.
Очень высокая зарплата, по мнению сотрудников банка - тоже повод для отказа. Уровень зарплаты должен соответствовать средней в данной отрасли. Несоответствия зарплаты занимаемой должности также насторожит менеджера, и скорее всего, он не захочет рисковать. Часты отказы и для заемщиков физических лиц, которые являются владельцами бизнеса и хотят получить кредит на его развитие.
Потенциального заемщика проверяет служба безопасности банка, ее мнение может стать решающим. При проверке на этом уровне, может обнаружиться недостоверная информация, к ней относятся и незначительные ошибки в личных данных, или неправильный номер рабочего телефона.
Узнать на уровне банка, был ли отказ неправомерным практически невозможно, так как банк не располагает информацией, был ли выдан такой же кредит другим банком после отказа. По факту правомерности отказа банк самостоятельно проводит служебное расследование, чтобы исключить субъективность службы безопасности, но даже в случае неправомерного отказа, последствий для сотрудников не наступает, так как служба безопасности не несет ответственности за принятое решение.
Статистика одобрения кредитов выше в региональных банках, таких как www.baikalcredobank.ru/irk/, так как в условиях конкуренции они вынуждены более лояльно относиться к заемщикам, персонализировать взаимоотношения, привлекать и удерживать наиболее выгодных клиентов.
1
0
