все новости

Принцип работы для потребителя у всех этих карт одинаковый: сама карта выпускается бесплатно, нет платежей за обслуживание расчетного счета, бесплатное смс-оповещение, личный кабинет. Карта имеет кредитный лимит, в пределах которого можно совершать покупки у партнеров программы и оплачивать покупку частями, без процентов. Проценты могут быть начислены только в случае нарушения заемщиком условий договора.

В этой бизнес-модели банк получает деньги от партнеров, к которым приводит платежеспособных покупателей. Партнеры банка зарабатывают на увеличении объема продаж и, косвенно, на рекламе от банка.

Рассрочка без процентов, безусловно, выгодна потребителю. Но необходимо знать о некоторых деталях использования карты рассрочки, чтобы не обмануться в ожиданиях.

• Покупка по карте возможна только у партнеров банка. Прежде чем оформлять карту, необходимо убедиться, что такие партнеры есть там, где планируется использовать карту.
• Если картой не пользоваться более полугода, она аннулируется. Повторный выпуск карты уже не будет бесплатным.
• Поскольку данный продукт является кредитным, банк обязательно проверяет желающего получить карту. И от результата проверки зависит, в том числе, и максимальный лимит. Важно детально ознакомиться с условиями договора, чтобы узнать подробнее все условия – лимит, сроки льготного периода, штрафные санкции.
• Банк имеет право уменьшить кредитный лимит в одностороннем порядке, заранее не оповещая заемщика.
• Если заемщик нарушил график выплат или лимит, рассрочка переходит в статус кредита. И здесь надо знать, какая ставка будет применена. Например, Совкомбанк будет начислять до 36% годовых.

Срок рассрочки заявляется до 12 месяцев. На самом деле он будет зависеть от продавца. По статистике, только 25% продавцов предлагают максимальный срок. В 30% покупок рассрочка составляет от 1 до 3 месяцев. Оставшиеся проценты приходятся на рассрочку от 3 до 6 месяцев.

По статистике банков оптимальный срок потребительского кредитования сегодня составляет 15-18 месяцев. Иначе ежемесячный взнос может оказаться неподъемным для заемщика. Рассчитать ежемесячный платеж при покупке в рассрочку необходимо до оформления документов, чтобы реалистично оценить возможности его выплаты.

Карта рассрочки дает возможность делать несколько покупок в пределах лимита. При этом количество месяцев рассрочки по разным покупкам может быть разным. Покупатель не может влиять на деление потраченной суммы. В этом случае важно правильно рассчитывать суммарный минимальный взнос, чтобы он не превысил возможности заемщика.

Очень важно понимать, что карта рассрочки является кредитным продуктом и нарушение условий договора может испортить кредитную историю заемщика, так же как и при классическом кредите. Карта рассрочки увеличивает кредитную нагрузку на семью. Подходить к ней надо так же серьезно, как и к любому другому кредиту.